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        借款久不還 “老賴”吃官司
        2013-11-25 10:16:30

          巨額貸款借到手后,起初如期按月償還,但幾個(gè)月后卻拖欠不還,最后被銀行推上了被告席,無奈只好接受敗訴的結(jié)果。 

          銀行授信借款600萬

           日前,法院開庭審理了一起索要欠款案件,原告是銀行,被告是從事建筑行業(yè)的趙強(qiáng)。

           據(jù)了解,今年40歲的趙強(qiáng)從事建筑行業(yè)已有20年,因業(yè)務(wù)發(fā)展所需,其經(jīng)常向銀行貸款。2009年,玉溪某銀行與趙強(qiáng)簽訂了《個(gè)人綜合授信合同》,合同約定趙強(qiáng)可向銀行請求支用綜合授信總額度600萬元人民幣,授信有效期自2009年10月至2014年10月。雙方同時(shí)還簽訂了《個(gè)人借款最高抵押合同》,合同范圍內(nèi)的抵押方式分別為趙強(qiáng)及其家屬名下位于昆明城區(qū)的160平米房屋一套、80平米商鋪一個(gè)、380平米別墅一套,趙強(qiáng)及其家屬同意以抵押的方式為授信有效期限和債權(quán)額度內(nèi)產(chǎn)生的債務(wù)提供抵押擔(dān)保,抵押權(quán)的存續(xù)期間自抵押登記日起至2016年10月。同年9月,與趙強(qiáng)一直有業(yè)務(wù)往來的一商貿(mào)公司向銀行作出《公司承諾》,承諾自愿為趙強(qiáng)600萬元的個(gè)人綜合授信合同貸款全部本息承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

           授信合同簽訂后,趙強(qiáng)一直沒有啟動(dòng)這筆資金。2011年,趙強(qiáng)因投資蓋樓,決定向銀行貸款600萬元;經(jīng)審查,銀行認(rèn)為趙強(qiáng)符合貸款條件,同年10月與趙強(qiáng)簽訂了個(gè)人借款合同。根據(jù)合同約定,趙強(qiáng)的貸款用途是用于支付一商貿(mào)大樓的工程費(fèi),貸款額度為600萬元,貸款期限自2011年10月起至2012年10月,年利率為6.56%,逾期加收5%的罰息,未支付利息則按罰息率計(jì)收復(fù)利。

          拖欠借款不還吃官司

           合同簽訂后,銀行依合同約定發(fā)放了這筆貸款。巨額貸款借到手后,趙強(qiáng)起初如期按月償還貸款,但僅堅(jiān)持了幾個(gè)月,就再未向銀行還款。去年10月,趙強(qiáng)的借款到期,但他根本就未按約定還本付息,銀行多次催款也無濟(jì)于事。

           據(jù)銀行統(tǒng)計(jì),截至2013年3月,趙強(qiáng)共計(jì)拖欠款項(xiàng)本息合計(jì)611萬元。根據(jù)法律規(guī)定,借款人應(yīng)當(dāng)按期還本付息,到期不還的,債權(quán)人有權(quán)以抵押物的折價(jià)、變賣、拍賣款優(yōu)先受償。在多次催要無果的情況下,銀行為維護(hù)其合法權(quán)益和正常的金融秩序,將趙強(qiáng)一紙?jiān)V狀告上了法庭。銀行向法院提出請求,希望判令被告趙強(qiáng)及其家屬共同賠償銀行本息共計(jì)611萬元;判決確認(rèn)銀行有權(quán)以趙強(qiáng)的抵押物折價(jià)、變賣、拍賣優(yōu)先受償;同時(shí)判決擔(dān)保人商貿(mào)公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

           最后,本案在審理過程中,經(jīng)法院主持調(diào)解,雙方當(dāng)事人自愿達(dá)成了賠償協(xié)議,并根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院民事調(diào)解工作若干問題的規(guī)定》簽訂了調(diào)解協(xié)議。協(xié)議約定:被告趙強(qiáng)于今年5月底之前連帶償還原告銀行借款本金10萬元;今年6月底之前連帶償還銀行本金590萬元及按合同約定的利息(包括罰息和復(fù)利),利隨本清;在趙強(qiáng)不履行還款義務(wù)時(shí),銀行有權(quán)對上述擔(dān)保物以折價(jià)、變賣的價(jià)款優(yōu)先受償;商貿(mào)公司對上述擔(dān)保物以外的債權(quán)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

         。ū疚母鶕(jù)真實(shí)案例改編,文中涉及姓名均為化名)(記者  黃思敏)

         

          律師點(diǎn)評(píng):          
        云南滇玉律師事務(wù)所 黃慶 律師

           合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。

           原告與被告簽訂的擔(dān)保借款合同合法有效,作為借款人的被告應(yīng)當(dāng)承擔(dān)償還責(zé)任;同時(shí),商貿(mào)公司作為擔(dān)保人,根據(jù)合同約定,在借款人沒有按期償還貸款時(shí),擔(dān)保人應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。債權(quán)擔(dān)保的必要性來自于其性質(zhì)與效力。債權(quán)為請求權(quán),不能直接支配債務(wù)人的人身或者財(cái)產(chǎn),只能借助于債務(wù)人履行債務(wù)的行為(自愿履行或強(qiáng)制履行),才能使債權(quán)得到實(shí)現(xiàn)。然而,債務(wù)能否適當(dāng)履行,在很大程度上取決于債務(wù)人所擁有的財(cái)產(chǎn)狀況,即責(zé)任財(cái)產(chǎn)。為了促使債務(wù)人履行債務(wù),保障債權(quán)及時(shí)得到實(shí)現(xiàn),現(xiàn)代大陸法系的民法均設(shè)定債權(quán)的擔(dān)保制度,主要包括人的擔(dān)保和物的擔(dān)保。人保主要指除債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)外,又附加了第三人的一般財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)實(shí)現(xiàn)的總擔(dān)保;物保是以債務(wù)人或第三人的特定財(cái)產(chǎn)作為抵償債權(quán)的標(biāo)的。

           本案中,被告不僅以自己的房產(chǎn)作為抵押,還以商貿(mào)公司作為保證人為其債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。2006年,由中國人民銀行主辦的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行,該征信系統(tǒng)收集了自然人在全國各商業(yè)銀行所留存的信貸、信用卡等各類授信記錄。“從一個(gè)人的過去可以預(yù)知一個(gè)人的未來”,隨著個(gè)人征信體系的不斷完善,被告不按期履行債務(wù)的行為將會(huì)對其個(gè)人信用產(chǎn)生重大影響。

        編輯:李海燕

        編輯:李海燕
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